Где взять кредит безработным гражданам РФ

Одним из основных критериев, которые банки предъявляют к потенциальным заемщикам – платежеспособность. Большая часть кредиторов стремится видеть в рядах заемщиков постоянно трудоустроенных граждан, поэтому кредит безработным получить крайне сложно. Для банка безработным является лицо, которое не имеет постоянного официального трудоустройства. Иными словами в группу риска попадают и фрилансеры, и трудящиеся неофициально. Дают ли кредит безработным в российских банках, и какие альтернативные способы получения финансирования существуют.5 видов кредитования для безработных граждан РФ

Какие виды кредитов доступны безработным

Получить кредит неработающим гражданам реально, однако договор будет содержать дополнительные гарантии возврата средств, такие как: повышенные проценты, высокий размер штрафных санкций. Некоторые кредиторы готовы к сотрудничеству с безработными только при наличии залога или участии поручителей. Существует несколько способов, как взять кредит безработному:

Способ – Плюсы – Минусы
Банковский кредит по одному / двум документам – Скорость рассмотрений Минимальный комплект документов – Стоимость
Залоговый кредит – Возможность получить желаемую большую сумму кредита Стоимость – Страхование залога Утеря права распоряжения имуществом на срок кредитного соглашения
Кредитная карта – Льготный период Удобство расчетов – Комиссия за снятие наличных
Займ в микрофинансовой организации – Быстрое рассмотрение Минимум документов – Небольшая сумма Короткий срок Высокая стоимость
Частное инвестирование – Скорость получения денег Минимум документов – Часто требуется залог Стоимость

Безработным гражданам не стоит рассчитывать на большую сумму кредита, речь идет о суммах до 50 т. р.

Выбирая тот или иной способ кредитования, необходимо изучить требования кредиторов и соотношение получаемой выгоды к затратам.

Банковский кредит по двум документам и кредитная карта

Банковское кредитование по двум документам предусматривает упрощенную процедуру анализа заемщика. Для получения кредитных денежных средств потребуется предоставить паспорт и второй документ на выбор (перечень может видоизменяться в зависимости от кредитора):

• заграничный паспорт (некоторые банки предъявляют требования о наличии отметок о пересечении границы за последние 6 мес., без учета поездок страны ближнего зарубежья)
• военный билет
• диплом об образовании не ниже среднеспециального
• водительские права
• свидетельство о регистрации ТС
• СНИЛС
• справка о доходах по форме банка (для работающих неофициально)
• документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимого имущества
• полис ДМС.

Предпочтение отдается заемщикам с положительной кредитной историей. Компенсируется риск невозврата кредита без справок и поручителей повышенной стоимостью. Часто появляется требование о страховании кредитного договора. Подобная услуга значительно увеличивает сумму выплат.

Заемщики без работы могут обратиться к кредитору с заявкой на получение кредитной карты. Подобный продукт часто можно оформить посредством онлайн-заявки. Заполнив простую форму анкеты, клиент получит готовую карту уже через неделю. Лимит кредитки не превысит 10-15 т.р. В дальнейшем размер доступной суммы может быть увеличен по инициативе банка (за своевременное внесение платежей) или заемщика.

Залоговое кредитование для граждан без работы

Взять кредит безработному легко при наличии в собственности имущества. Для получения кредита потребуется предоставить документы, подтверждающие право владения имуществом кредитору. В залог принимается недвижимость или автотранспорт. В качестве гарантии возврата кредитных ресурсов кредитор изымает оригинал ПТС до момента погашения долга, либо вносит в Росреестр информацию о наличии обременения на недвижимость. К потенциальному залогу предъявляются требования, например, по возрасту автомобиля.

Важно: до момента окончания выплат по кредитному договору заемщик теряет право распоряжаться залоговым имуществом.

В случае непогашения долга кредитор имеет право реализовать имущество для закрытия обязательств (частично или полностью). Важным нюансов подобного кредитования является необходимость страховать залоговое имущество, что чревато дополнительными издержками. Уплата страховых платежей осуществляется ежегодно.

Воспользоваться подобным типом финансирования безработным возможно только при ломбардном типе кредита: без запроса документов, подтверждающих трудоустройство. Подобный тип кредитов предоставляют ломбарды, частные инвесторы, МФО, некоторые банки.

В каком банке можно взять кредит безработному

Получить кредит в банке, не имея никакого источника дохода практически невозможно. Банки готовы рассматривать клиентов, работающих неофициально, но не имеющих источников для погашения долга – нет. Если существует возможность погашать кредит из иных, кроме трудоустройства, ресурсов (например, сдача в аренду имущества, пенсионные выплаты, фриланс) получить финансирование реально. Выдают кредиты наличными без требований к трудоустройству следующие банки:

Московский кредитный банк

10,9-24,5% годовых – Сумма 50 тыс. р. – 3 млн р. – Срок от 6 мес. до 15 лет

Требования к клиентам для оформления кредита без работы:

• возраст от 18 лет
• постоянная прописка в РФ.

Для оформления необходим паспорт и второй документ на выбор:

• пенсионное удостоверение
• карта москвича
• водительские права
• документы, подтверждающие наличие собственности.

Тинькофф

12-24,9% годовых – Сумма 50 тыс. р. – 1 млн р. – Срок от 3 до 36 месяцев

К заемщику предъявляются требования:

• возраст 18 – 70 лет
• постоянная прописка в РФ
• минимальный размер дохода в месяц 15 тыс. р.
• наличие стационарного номера телефона.

Для оформления потребуется паспорт.

Почта Банк

Ставка 14,9-23,9% (с возможностью пересчета по ставке 12,9%) – Сумма 50 тыс. р. – 1 млн р. – Срок от 1 до 5 лет

Чтобы получить кредит без работы заемщик должен соответствовать критериям:

• старше 18 лет
• постоянная регистрация в РФ.

Для оформления заявки потребуется паспорт и СНИЛС.

Русский Стандарт

15-29,9% годовых – Сумма 30 тыс. р. – 500 тыс. р. – Срок 1 — 5 лет

Заемщиком может стать гражданин РФ:

• в возрасте 23—70 лет
• постоянно зарегистрированный на территории РФ.

Требуется предоставить паспорт и один документ на выбор из перечня:

• полис ОМС
• паспорт моряка
• СНИЛС
• водительские права
• ИНН
• военный билет или удостоверение личности военнослужащего
• загранпаспорт (действующий) с отметкой о пересечении границы за последние 12 мес.
• свидетельство о регистрации ТС
• ПТС
• документы на недвижимость, маломерные суда или с/х технику в собственности.

Клиентам, трудоустроенным неофициально, предоставить кредитные продукты готовы большинство банков страны, например, Ренессанс Кредит, Восточный, Юникредитбанк. Если заемщик трудоустроен на текущем месте свыше 3-х месяцев, перечень потенциальных кредиторов значительно расширяется.

Таким образом, получить финансирование может даже гражданин без работы. Важно понимать, что отсутствие работы (либо официального трудоустройства) не освобождает от ответственности по исполнению взятых на себя кредитных обязательств.

Микрофинансирование неработающих граждан

Безработные могут легко получить займ в МФО. Микрофинансовые организации предъявляют к клиентам лояльные требования и готовы рассматривать неофициальный заработок в качестве гарантии платежеспособности. Наличие официального трудоустройства рассматривается микрофинансовыми компаниями в качестве гарантии возвратности средств, что позволяет предложить клиентам более выгодные стоимостные условия. Более того, не требуется никаких подтверждений наличия дохода. Некоторые МФО требуют указать информацию о месте работы при заполнении анкеты, и если потенциальный заемщик не указывает сведения о трудоустройстве, сумма выдаваемого займа будет снижена, а срок предельно сокращен. Для оформления потребуется паспорт. Дополнительно может быть запрошен один документ на выбор:

• СНИЛС
• водительские права
• документы, подтверждающие наличие собственности.

Ключевой аспект кредитования в МФО – процентная ставка, размер которой варьируется в диапазоне 1-5% в сутки. При этом максимальная сумма займа часто не превышает 30 т.р. При выборе МФО для сотрудничества необходимо обратить внимание на следующие моменты:

• наличие у микрофинансовой компании разрешительной документации на осуществление финансовой деятельности (лицензии)
• отзывы клиентов
• стоимостные условия.

Подать заявку в несколько МФО

Вышеперечисленные компании предоставляют возможность оформления онлайн-заявки с последующим зачислением суммы займа на банковскую карту.

Выгоду от оформления займа можно получить, если срочно требуется небольшая сумма на короткий промежуток времени.

Частное инвестирование для безработных

Частным инвестированием могут заниматься как юридические, так и физические лица. Выдача кредитных средств осуществляется практически мгновенно. Чаще требуется предоставление залога (недвижимость, автомобиль). Оценивается имущество ломбардным способом, поэтому рассчитывать на кредитование на сумму полной рыночной стоимости залога не приходится. Преимуществом является предоставление индивидуальных условий по порядку погашения долга, что фиксируется договором займа. Беззалоговое кредитование также присутствует на рынке частного инвестирования, но стоимость подобной услуги значительно выше среднерыночной цены денег. Чтобы оформить частный займ, необходимо найти инвестора. Сделать это возможно онлайн, через специализированные сайты. Важно не попасться в руки в мошенников, для этого необходимо помнить, что нельзя отправлять никаких денежных сумм (в счет первого платежа, залога и проч.) до момента заключения договора займа. Насторожить потенциального заемщика должно и нежелание инвестора встречаться лично для обсуждения деталей.

Подбором типа кредитования потенциальный заемщик можно заниматься самостоятельно, или обратиться за помощью к кредитным брокерам, которые помогут узнать, какие банки дают кредит безработным. Подобные компании оказывают консультационные услуги, подбирая для клиентов (исходя из вводных данных) подходящего финансового партнера. Услуга предоставляется на платной основе, стоимость может достигать 10-20% от суммы кредита. Стоит отметить, что существует риск того, что комиссия за оказание «информационных услуг» будет уплачена, а кредит так и не получен. Действующее законодательство не позволяет вернуть денежные средства в подобных ситуациях. Банки также настороженно относятся к клиентам, которые обращаются к услугам кредитных брокеров (появляются подозрения о несоответствии требованиям к заемщикам, а также негативной кредитной истории). Прибегать к услугам подобных организаций целесообразно для поиска частного инвестирования или МФО с целью экономии времени.