XXI столетие век потребления. Так нам твердят отовсюду. И это правда. Мы хотим жить комфортно здесь и сейчас, а не копить годами на важные приобретения. А о покупке квартиры или автомобиля молодым людям, например, вообще можно забыть.
Однако финансовые учреждения помогают решить многие проблемы. Кредиты, в том числе ипотечные, стали обыденностью.
Но ведь не только причины потребительские заставляют брать в долг. Никто не застрахован от болезней или травм.
Вы хотите получить образование или открыть свой бизнес? Это тоже повод обратиться в банк.
Что должен понимать и чему следовать заемщик? Беря на себя долговые обязательства, рассчитать так свои возможности, чтобы вовремя выполнять условия договора. Нельзя брать взаймы с «кондачка». Надо тщательно продумать, будут ли средства на погашение платежей, какую сумму вы точно «потянете», чтобы кардинально не пострадал семейный бюджет.
Одалживать стоит только на крайне необходимые вещи либо по неотложным обстоятельствам. Подходить к вопросу нужно взвешенно, разумно и с большой осторожностью.
А если что-то вдруг пошло не так, как планировалось? В жизни внезапно может наступить такой момент, когда вы не сможете платить по кредиту.
Реструктуризация и рефинансирование в чем разница?
Далеко не каждый банк идет навстречу клиенту. Но добросовестный плательщик может рассчитывать на его лояльность. Для таких случаев есть свои механизмы решения.
Заимодатель заинтересован в погашении кредита и получении прибыли. Принудительное взыскание, судебные тяжбы крайние и вынужденные меры воздействия на клиента.
Финансовые сложности поможет решить реструктуризация долга. На какое-то время вы сможете облегчить свое материальное положение. Для этого потребуется изменить условия соглашения.
Важно отметить: процедура преследует не уменьшение кредитной нагрузки, а возможность выполнить взятые обязательства в создавшихся жизненных обстоятельствах. Стоимость кредита возрастает, но сами выплаты становятся для плательщика посильными.
Российские эксперты отмечают постепенное снижение количества проблемных потребительских займов. В том числе связывают это и с применением банками перекредитования населения. Иначе это называется рефинансированием кредита. В этом случае оформляется новый договор для погашения прежних займов.
Важное уточнение: реструктуризация предполагает изменение условий договора только в том банке, где он был заключен. Рефинансирование производит иное кредитное учреждение.
Когда нужна реструктуризация кредита?
Причины, по которым стало невозможно платить по обязательствам, могут быть различными: потеряли работу после ликвидации предприятия, внезапная болезнь, дорогостоящее лечение и т.д.
Специалисты советуют обращаться по поводу реструктуризации сразу же, как только возникли проблемы. Пока не наступила просрочка, есть шанс исправить ситуацию с минимальными потерями.
Однако не каждый банк пойдет на изменение параметров займа. Сам заимодатель предлагает клиенту изменить условия только в случае уже свершившейся просрочки платежей (как правило, от 60 дней) либо отсутствия у должника ликвидного имущества.
Как добиться реструктуризации займа и на что рассчитывать?
Прежде всего отправить письменное уведомление о материальных проблемах. Составляется оно в свободной форме, но обязательно должно содержать:
- исходные данные по займу дата, сумма и пр.;
- кратко описать историю платежей когда начали, сколько погасили, остаток;
- когда прекратились выплаты;
- подробно описать трудности, с которыми столкнулись, чтобы заимодатель понимал, как лучше реструктурировать задолженность и т.д.
Что предложит менеджер:
- пролонгацию кредита срок действия договора продлевается, ежемесячный платеж уменьшается;
- «кредитные каникулы» выплата процентов с отсрочкой по основному долгу (от 30 дней до 2 лет) либо другие варианты;
- уменьшение процентной ставки очень редко и только для тех, кто впервые допустил просрочку (в основном для ипотечников);
- замена валюты и списание неустойки крайне редкие варианты (решение принимается на уровне руководства учреждения);
- уменьшение нагрузки за счет госпрограмм государство доплачивает банкам за заемщика определенную сумму (программы временные, применяются преимущественно для оплаты ипотеки);
- рефинансирование занять в другом банке или МФО заем берется на более выгодных условиях.
Нужно обстоятельно, аргументированно доказать свою временную финансовую несостоятельность и одновременно готовность к исправлению ситуации. Постараться не доводить дело до просрочки. Тогда можно надеяться на положительное решение и сохранение кредитной истории незапятнанной.
Как может помочь МФО?
Если взять кредит для погашения кредита в другом банке не удается, на помощь приходят микрофинансовые организации. В среднем они предоставляют займы до 30-70 000 рублей сроком до 30 дней. Есть и такие, что кредитуют на срок более 1-2 месяцев.
Этого будет достаточно, чтобы «перехватить» и оплатить прежнюю задолженность. Дабы не попасть в замкнутый долговой круг, рассмотрите все риски. Взять чужие деньги легче, чем потом отдавать свои.
В сотрудничестве с МФО есть плюсы и минусы. Сориентироваться и сделать оптимальный выбор организации, просчитав нюансы, поможет сайт sravnizajm-ru.mytesturl.ru. Это надежный партнер и советчик. Выбор компании с его помощью станет проще. Здесь же вы найдете информацию об акциях, специальных программах.
Реструктуризация займа станет хорошим выходом из патовой ситуации, если подойти к этому вопросу грамотно и с умом.